100%AML-Retningslinjer
I) Innledning:
Novatrix SRL (“Selskapet”) er en enhet som organiserer spesielle sjansespill ved bruk av elektronisk kommunikasjon.
Selskapet er lisensiert av Tobique Gaming Commission og forplikter seg til full overholdelse av lovmessige og regulatoriske krav for å oppdage og forhindre hvitvasking og annen kriminalitet gjennom sine tjenester.
Selskapet rapporterer direkte til Tobique Gaming Commission angående aktivitet som kan være knyttet til hvitvasking eller forutgående lovbrudd.
Denne policyen gir en oversikt over AML-prosedyrene og kontrollene Selskapet følger.
II) Selskapets risikoprofil
Basert på vår forretningsprofil er risikoen for hvitvasking og finansiering av terrorisme minimal, spesielt sammenlignet med finansinstitusjoner.
Hovedårsaken er at kontanter ikke aksepteres, og kun kredittkort, e-lommebøker og andre lisensierte instrumenter kan brukes til å utføre innskudd og uttak.
I tillegg er den gjennomsnittlige transaksjonen av relativt liten verdi. Siden det kun tilbys RNG-spill, kan produktene som tilbys av Selskapet egentlig ikke brukes som et verktøy for å hvitvaske penger. Det eneste hvitvaskingsstadiet som kan utgjøre et potensielt risikopotensial for Selskapet er tilsløringsfasen (layering), som begrenses av ulike daglige screeningtiltak beskrevet nedenfor.
III) Kunderegistrering:
1. For å registrere seg hos Selskapet må en kunde oppgi følgende obligatoriske detaljer:
● Fornavn
● Etternavn
● Adresse
● By og postnummer
● Land
● E-postadresse
● Fødselsdato
● Passord (vil bli kryptert)
● Bekreftelse av passord
● Kontovaluta
● Mobiltelefonnummer
2. Spillere som ikke er registrert, kan ikke og har ikke lov til å spille for ekte penger. Enhver online transaksjon, enten det er innskudd eller utbetaling, vil ikke bli akseptert eller behandlet i kontanter.
3. Når registreringsprosessen er fullført, vil kundene motta en velkomst-e-post med en lenke for å få tilgang til kontoene sine. Denne prosedyren tar sikte på å verifisere kundens e-postadresse.
4. Kunder vil ikke kunne registrere seg med et bostedsland fra følgende liste:
● Bahamas
● Botswana
● Kambodsja
● Etiopia
● Pakistan
● Panama
● Sri Lanka
● Syria
● Trinidad og Tobago
● Tunisia
● Jemen
● Saudi-Arabia
● USA
● Nord-Korea
● Iran
● Hong Kong
● Kina
● Panama
● Saudi-Arabia
● Fra andre begrensede / sanksjonerte land i henhold til FATF / FN-veiledning og forskrifter.
5. Kunder under 18 år vil bli nektet å registrere en konto.
IV) Kundetiltak (Customer Due Diligence):
1. Prosedyren for kundetiltak inkluderer innsamling og verifisering av følgende dokumenter:
● Identitetsbevis (“POI”)
● Adressebevis (“POA”)
● Bevis på betalingskonto (“POPA”)
● Erklæring om formueskilde (“SOWD”)
2. Kundetiltak skal anvendes på kunden ved følgende hendelser:
● Ved transaksjoner på 10 000 USD eller mer, uavhengig av om det er en enkelt transaksjon eller flere sammenhengende transaksjoner.
● Kunden foretar små innskudd ledsaget av uvanlig store innskudd og kundetiltak er ennå ikke utført.
● Kunden blir observert i å forsøke å opprette flere kontoer og kundetiltak er ennå ikke utført.
● Kundens konto har vært inaktiv i en periode på over 6 måneder, er nå aktiv igjen og kundens IP- og transaksjonsaktivitet avviker fra tidligere observert aktivitet.
3. Ytterligere kundetiltak kan anvendes på kunden etter Selskapets ansattes eget skjønn, som inkluderer:
● selfie
● selfie med POI
● selfie med et spesielt notat (eksempel: Hei 'kasinonavn') og/eller andre spesielle betingelser (blunking med øye, snu på hode/hånd osv.)
● video-verifisering
● liveness-sjekk
● biometri-sjekk
4. Kriterier for godkjenning av verifiseringsdokumenter:
● POI: alle data (navn, fødselsdato, statsborgerskap) må stemme helt overens med dataene i fanen for spillerdetaljer. Dokumentet må være gyldig, bilde av innehaveren, fødselsdato, utstedelsesdato/utløpsdato er obligatorisk.
● POA: alle data (navn, adresse) må stemme helt overens med dataene i fanen for spillerdetaljer. På verifiseringstidspunktet bør dokumentet ikke være eldre enn 90 dager fra utstedelsesdatoen.
● POPA: alle data må stemme helt overens med dataene i fanen for betalingssystemgjeld.
Skannede kopier av dokumentene godtas ikke for verifiseringsformål.
V) Forsterkede kundetiltak og overvåking:
1. Forsterkede kundetiltak (Enhanced Due Diligence) anvendes når ytterligere undersøkelser er nødvendige for å bekrefte at kundens aktiviteter utføres med legitime midler.
2. Prosedyren for forsterkede kundetiltak inkluderer innsamling og verifisering av følgende dokumenter:
● Formueskilde (Source of Wealth)
● Midlenes kilde (Source of Funds)
3. Forsterkede kundetiltak skal utløses ved følgende hendelser:
● Kunden klassifiseres som høyrisiko i henhold til kundens risikovurdering og SOW/SOF er ennå ikke innhentet og verifisert.
● Kunden er fastslått å være en PEP eller en slektning eller nær medarbeider av en PEP.
4. Former for akseptabel SOW:
● Lønnsinntekt:
Obligatorisk
- Bankutskrift(er) som viser mottak av lønn (minimum 3 måneder);
Ytterligere bevis hvis nødvendig:
- Original eller bekreftet kopi av en lønnslipp (eller bonusbetaling);
- Brev fra arbeidsgiver som bekrefter lønn på selskapets brevpapir;
- Kopi av årlig skattemelding;
● Selskapsoverskudd:
Obligatorisk
- Sertifikat for utdeling av utbytte;
- Firmaattest (Certificate of incumbency); (hvis vi kan laste opp 2 dokumenter)
Ytterligere bevis hvis nødvendig
- Siste reviderte regnskap (hvis selvstendig næringsdrivende/eget selskap) og bankutskrift for selskapet for de siste 6 månedene;
- En erklæring fra en autorisert regnskapsfører som bekrefter at selskapet er i god stand, og bekrefter utbytte, aksjekapital og generert overskudd.
Brevet skal inneholde en erklæring om reelt eierskap i selskapet;
- Firmaattest (Certificate of incumbency);
- Kopi av fakturaer som viser handelsaktiviteter for salg og kjøp;
● Salg av aksjer eller andre investeringer/likvidasjon av investeringsportefølje/obligasjoner
Obligatorisk
- Bankutskrift (6 måneder) som tydelig viser mottak av midler og navn på investeringsselskap eller mottatte renter på obligasjoner;
Ytterligere bevis hvis nødvendig
- Bekreftede investerings-/sparebevis, sluttsedler eller utbetalingsoppgaver;
● Salg av eiendom
Obligatorisk
- Kopi av salgskontrakt,
- Bankutskrift som viser salgsproveny; (hvis vi kan laste opp to dokumenter)
Ytterligere bevis hvis nødvendig
- Bankutskrift som viser salgsproveny;
- Brev fra en autorisert advokat eller regulert regnskapsfører som angir eiendommens adresse, salgsdato, mottatt proveny og kjøpers navn;
● Salg av selskap
Obligatorisk
- Brev med detaljer om selskapssalg signert av en autorisert advokat eller regulert regnskapsfører på brevpapir;
Ytterligere bevis hvis nødvendig
- Kopier av mediadekning (hvis aktuelt) som støttedokumentasjon;
● Arv
Obligatorisk
- Kopi av den avdødes testament;
Ytterligere bevis hvis nødvendig
- Signert brev fra en autorisert advokat eller bobestyrer på brevpapir;
- Skifteattest (med kopi av testamentet), som må inkludere verdien av dødsboet;
● Lån
Obligatorisk
- Kopi av låneavtalen;
Ytterligere bevis hvis nødvendig
- En kopi av identifikasjonspapirene til personen(e) som gir lånet;
● Gave (unntak: 2 obligatoriske dokumenter)
Obligatorisk
- Brev fra giver som forklarer årsaken til gaven og kilden til givers formue;
- Bekreftet kopi av givers identifikasjonspapirer;
Ytterligere bevis hvis nødvendig
- Giveren skal fremlegge identifikasjonspapirer fra følgende:
- Pass eller nasjonalt ID-kort;
- Bankutskrift som tydelig viser opprinnelsen til gavebetalingen;
- Portrettbilde ("selfie") av giver som holder identifikasjonspapiret sitt;
● Fastrenteinnskudd – Sparing
Obligatorisk
- Sparkonto-utskrift;
Ytterligere bevis hvis nødvendig
- Bevis på kontoåpning (brev fra kontotilbyder eller første utskrift);
- Ytterligere bevis som viser opprinnelsen til sparemidlene;
● Midler generert fra gevinster fra pengespill (unntak: 2 dokumenter):
- Kvittering for gevinster;
- Dokumentasjon (f.eks. bankutskrift) (6 måneder) som viser opprinnelsen til de opprinnelig innsatte midlene;
● Pensjon:
Obligatorisk
- Bankutskrift (6 måneder) som viser utbetaling av pensjon og angir navnet på pensjonskassen som foretar utbetalingen;
Ytterligere bevis hvis nødvendig
- Utbetaling av pensjon - en kopi av pensjonsoppgaven;
● Mining:
Obligatorisk
- Oversikt (ledger) over mengden kryptovaluta som er minet; og,
- Wallet-adresse og transaksjons-hash som den minede kryptovalutaen ble levert til;
VI) Håndtering av utbetalinger
Følgende sjekker skal utføres ved hver utbetaling:
● Kontosjekk
Eieren av kontoen hos Selskapet må være den samme personen som eieren av bankkontoen eller kredittkortet.
All kontoinformasjon, som adresse, e-post, fødselsdato osv., må være fullstendig og autentisk.
Uttak vil bli gjort til den samme kilden som midlene kom fra (der det er mulig).
● Omsetningssjekk (Wagering check)
Ved hver utbetaling må det sjekkes om innskuddene har blitt brukt til innsatser. En utbetaling kan ikke behandles hvis det innsatte beløpet ikke er brukt til innsatser. Hvis det innsatte beløpet ikke er brukt, må utbetalingen avvises.
● Aktivitetssjekk
Midler som er satt inn i spill-lommeboken kan kun brukes til spillaktivitet.
Skulle Selskapet merke regelmessige endringer fra spillere av bankkontoen knyttet til spill-lommeboken, vil kontoen bli midlertidig suspendert til nødvendige forklaringer er gitt av spilleren for disse endringene.
● Kollusjonssjekk
Selskapets ansatte overvåker nøye opprinnelsen til gevinster ervervet av kunden.
Hvis det er rimelig grunn til å mistenke at kunden forsøker å overføre midler fra én spillkonto til en annen gjennom spill som tillater p2p-overføring gjennom strategisk betting (f.eks. rulett, punto banco, craps, etc.), skal ingen utbetalinger behandles før aktiviteten er gjennomgått av spill-leverandøren og det er bekreftet at ingen kollusjon har funnet sted.
VII) Politisk eksponerte personer (PEP) og sanksjonerte personer
En politisk eksponert person er noen som har blitt betrodd et fremtredende offentlig verv, for eksempel en høytstående politiker. Personer som er nær beslektet med denne personen, for eksempel nær familie og nære medarbeidere, anses også som PEP-er.
PEP-er klassifiseres som en hvitvaskingsrisiko siden de kan være eksponert for eiendom som er generert gjennom korrupsjon og bestikkelser på grunn av sin posisjon.
Novatrix SRL utfører manuell screening av kunder gjennom OSINT (open-source intelligence), og følgende lenker anses "som et minimum" for manuell screening:
Ved kunnskap om at kunden kan være en PEP, iverksettes følgende tiltak:
- Kunden blir bedt om å fremlegge POI, POIA og en selfie (hvis ikke innhentet tidligere)
- Novatrix SRL AML Compliance-enhet skal foreta en gjennomgang av kontoen for å fastslå om kunden er en reell PEP
- Hvis kunden fastslås å være en reell PEP:
- EDD-tiltak iverksettes
- Godkjenning for videreføring av forretningsforholdet med kunden forespørres fra ledelsen
- Hvis det besluttes å fortsette forholdet med kunden, iverksettes overvåkingstiltak.
Nye kunder screenes for sin PEP-status innen 30 dager fra starten av kundetiltak-prosedyren.
Sanksjonerte personer klassifiseres som en hvitvaskingsrisiko siden de kan være eksponert for eiendom som er generert gjennom korrupsjon og bestikkelser på grunn av sin posisjon.
Novatrix SRL utfører manuell screening av kunder gjennom OSINT (open-source intelligence), og følgende viktige lenker anses "som et minimum" for manuell screening:
Konsolidert liste over EU-sanksjonerte personer, grupper og enheter:
https://data.europa.eu/data/datasets/consolidated-list-of-persons-groups-and-entitie
s-subject-to-eu-financial-sanctions
FNs sikkerhetsråds konsoliderte liste
https://www.un.org/securitycouncil/content/un-sc-consolidated-list
OFAC-sanksjonsliste: https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/
Skulle en kunde bli flagget som potensielt værende en person oppført på en finansiell sanksjonsliste:
- Kunden skal umiddelbart sperres, og alle midler skal også fryses;
- Intern rapportblankett skal umiddelbart sendes til MLRO;
Nye kunder screenes for sanksjonsstatus innen 30 dager fra starten av kundetiltak-prosedyren.
Aktive kunder gjennomgås på månedlig basis.
Når den passende undersøkelsen er utført, og det er bekreftet at kunden faktisk sannsynligvis er en person som er underlagt økonomiske sanksjoner, vil en rapport bli sendt av MLRO til den relevante myndigheten for å rapportere tiltakene som er tatt med hensyn til kunden.
VIII) MLRO
MLRO (Money Laundering Reporting Officer) er den første personen som skal varsles når mistanke om hvitvaskingsaktiviteter oppstår.
MLRO utnevnes av ledelsen og er opplært i hvitvaskingsrisikofaktorene som selskapet står overfor. Når selskapet utnevner MLRO, må kompetente myndigheter varsles. MLROs hovedoppgaver er:
a) Holde seg oppdatert på AML/CTF-lovgivning.
b) Sørge for at implementering skjer i tråd med de interne prosedyrene.
c) Sørge for at opplæring i anti-hvitvasking gis med jevne mellomrom til personalet.
d) Registrere og oppdatere risikovurderinger.
e) Motta og evaluere interne rapporter.
f) Gi råd, veiledning og assistanse.
g) Føre statistiske data.
h) Sende inn STR-rapporter (mistenkelige transaksjoner) til Tobique Gaming Commission.
Alle hendelser som involverer en mistenkelig person eller transaksjon når det gjelder hvitvasking eller finansiering av terrorisme, må rapporteres til Tobique Gaming Commission av MLRO innen 5 virkedager. I rapporten om mistenkelig transaksjon må MLRO gi en klar og fullstendig forklaring på den mistenkelige oppførselen, inkludert også kundeidentifikasjon og transaksjonshistorikk.
IX) Arkivering
Følgende poster oppbevares:
● Identifikasjonsposter:
● Kopi av ID-dokument;
● Kopi av bank-/kredittkortutskrift;
● Referanser.
● Detaljer om transaksjonshistorikk:
● Innskudds-/uttaksmetode som er brukt;
● ID til personen som utfører transaksjonen;
● Destinasjon for midler;
● Autorisering av kredittkortbetalinger utført av våre clearing-selskaper;
● Transaksjonsvolum.
Postene oppbevares i 5 år fra slutten av forretningsforholdet i samsvar med direktivet.
X) Opplæring av ansatte
Periodisk opplæring sikrer at personalet er klar over og i samsvar med regulatoriske krav for anti-hvitvasking.
XI) Ansettelse av medarbeidere
For alle nye medarbeidere som ansettes av Selskapet, vil Selskapet gjennomføre en grundig bakgrunnssjekk, og ulike dokumenter vil bli samlet inn som referanse (fødselsattest, plettfri vandel, etc.).
Intervjuer gjennomføres og forespurte referanser sjekkes, når tilgjengelig.
Det er Selskapets policy at alle nye ansatte også får opplæring med hensyn til anti-hvitvaskingspolicyen og de interne prosedyrene som brukes for å begrense denne risikoen.