100%AML-Richtlinie
I) Einleitung:
Novatrix SRL („Unternehmen“) ist eine Einheit, die spezielle Glücksspiele über elektronische Kommunikationsmittel organisiert.
Das Unternehmen ist von der Tobique Gaming Commission lizenziert und verpflichtet sich zur vollständigen Einhaltung der gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen, um Geldwäsche und andere Straftaten über seine Dienste aufzudecken und zu verhindern.
Das Unternehmen berichtet direkt an die Tobique Gaming Commission in Bezug auf Aktivitäten, die mit Geldwäsche oder Vortaten in Verbindung stehen könnten.
Diese Richtlinie bietet einen Überblick über die AML-Verfahren (Anti-Geldwäsche) und Kontrollen, an die sich das Unternehmen hält.
II) Risikoprofil des Unternehmens
Basierend auf unserem Geschäftsprofil ist das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung minimal, insbesondere im Vergleich zu Finanzinstituten.
Der Hauptgrund dafür ist, dass kein Bargeld akzeptiert wird und nur Kreditkarten, E-Wallets und andere lizenzierte Instrumente für Ein- und Auszahlungen verwendet werden können.
Zudem hat die durchschnittliche Transaktion einen relativ geringen Wert. Da nur RNG-Spiele (Zufallszahlengenerator) angeboten werden, können die vom Unternehmen angebotenen Produkte nicht wirklich als Instrument zur Geldwäsche genutzt werden. Die einzige Phase der Geldwäsche, die ein Risikopotenzial für das Unternehmen darstellen könnte, ist die Phase der Verschleierung (Layering), die durch verschiedene, unten beschriebene tägliche Screening-Maßnahmen gemindert wird.
III) Onboarding von Kunden:
1. Um sich beim Unternehmen zu registrieren, muss ein Kunde die folgenden obligatorischen Angaben machen:
● Vorname
● Nachname
● Adresse
● Stadt und Postleitzahl
● Land
● E-Mail-Adresse
● Geburtsdatum
● Passwort (wird verschlüsselt)
● Bestätigung des Passworts
● Kontowährung
● Mobiltelefonnummer
2. Spieler, die nicht registriert sind, können und dürfen nicht um echtes Geld spielen. Online-Transaktionen, egal ob Ein- oder Auszahlung, werden nicht in bar akzeptiert oder verarbeitet.
3. Sobald der Registrierungsprozess abgeschlossen ist, erhalten die Kunden eine Willkommens-E-Mail mit einem Link zum Zugriff auf ihr Konto. Dieses Verfahren dient der Verifizierung der E-Mail-Adresse des Kunden.
4. Kunden können sich nicht mit einem Wohnsitzland aus der folgenden Liste registrieren:
● Die Bahamas
● Botswana
● Kambodscha
● Äthiopien
● Pakistan
● Panama
● Sri Lanka
● Syrien
● Trinidad und Tobago
● Tunesien
● Jemen
● Saudi-Arabien
● USA
● Nordkorea
● Iran
● Hongkong
● China
● Panama
● Saudi-Arabien
● Aus anderen eingeschränkten / sanktionierten Ländern gemäß den Leitfäden und Vorschriften der FATF / UN.
5. Kunden unter 18 Jahren wird die Registrierung eines Kontos verweigert.
IV) Kundensorgfaltspflicht (Customer Due Diligence):
1. Das Verfahren zur Kundensorgfaltspflicht umfasst die Erhebung und Überprüfung der folgenden Dokumente:
● Identitätsnachweis („POI“)
● Adressnachweis („POA“)
● Nachweis des Zahlungskontos („POPA“)
● Erklärung zur Herkunft des Vermögens („SOWD“)
2. Die Kundensorgfaltspflicht ist bei folgenden Ereignissen auf den Kunden anzuwenden:
● Bei Transaktionen im Wert von 10.000 USD oder mehr, unabhängig davon, ob es sich um eine Einzeltransaktion oder mehrere miteinander verbundene Transaktionen handelt.
● Der Kunde tätigt kleine Einzahlungen, gefolgt von ungewöhnlich großen Einzahlungen, und die CDD wurde noch nicht durchgeführt.
● Es wird beobachtet, dass der Kunde versucht, mehrere Konten zu erstellen, und die CDD wurde noch nicht durchgeführt.
● Das Kundenkonto war über einen Zeitraum von 6 Monaten inaktiv, ist nun wieder aktiv und die IP- sowie Transaktionsaktivität des Kunden weichen von der zuvor beobachteten Aktivität ab.
3. Zusätzliche Sorgfaltsmaßnahmen können nach alleiniger Entscheidung der Mitarbeiter des Unternehmens auf den Kunden angewendet werden, dazu gehören:
● Selfie
● Selfie mit POI
● Selfie mit einer speziellen Notiz (Beispiel: Hallo „Name des Casinos“) und/oder anderen speziellen Bedingungen (Zwinkern, Kopf-/Handdrehen etc.)
● Videoverifizierung
● Liveness-Check (Lebendigkeitsprüfung)
● Biometrie-Check
4. Kriterien für die Annahme von Verifizierungsdokumenten:
● POI: Alle Daten (Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit) sollten vollständig mit den Daten im Reiter „Spielerdetails“ übereinstimmen. Das Dokument sollte gültig sein; das Foto des Inhabers, das Geburtsdatum sowie das Ausstellungs-/Ablaufdatum sind obligatorisch.
● POA: Alle Daten (Name, Adresse) sollten vollständig mit den Daten im Reiter „Spielerdetails“ übereinstimmen. Zum Zeitpunkt der Verifizierung sollte das Dokument nicht älter als 90 Tage ab dem Ausstellungsdatum sein.
● POPA: Alle Daten sollten vollständig mit den Daten im Reiter „Zahlungssystem-Schulden“ übereinstimmen.
Gescannte Kopien der Dokumente werden für Verifizierungszwecke nicht akzeptiert.
V) Verstärkte Sorgfaltspflichten und Überwachung:
1. Die verstärkte Sorgfaltspflicht (Enhanced Due Diligence) wird angewendet, wenn zusätzliche Prüfungsschritte erforderlich sind, um zu bestätigen, dass die Aktivitäten des Kunden mit rechtmäßigen Mitteln durchgeführt werden.
2. Das Verfahren zur verstärkten Sorgfaltspflicht umfasst die Erhebung und Überprüfung der folgenden Dokumente:
● Herkunft des Vermögens (Source of Wealth)
● Herkunft der Mittel (Source of Funds)
3. Die verstärkte Sorgfaltspflicht wird bei folgenden Ereignissen ausgelöst:
● Der Kunde wird gemäß der Risikobewertung als Hochrisikokunde eingestuft und SOW/SOF wurden noch nicht eingeholt und verifiziert.
● Es wird festgestellt, dass der Kunde eine PEP oder ein Verwandter oder enger Mitarbeiter einer PEP ist.
4. Formen akzeptabler SOW:
● Gehaltseinkommen:
Obligatorisch
- Kontoauszug/auszüge, die den Erhalt des Gehalts zeigen (mindestens 3 Monate);
Zusätzliche Nachweise falls erforderlich:
- Original oder beglaubigte Kopie einer Lohnabrechnung (oder Bonuszahlung);
- Schreiben des Arbeitgebers zur Bestätigung des Gehalts auf Firmenbriefbogen;
- Kopie des jährlichen Einkommensteuerbescheids;
● Unternehmensgewinne:
Obligatorisch
- Bescheinigung über die Ausschüttung von Dividenden;
- Certificate of Incumbency (wenn wir 2 Dokumente hochladen können);
Zusätzliche Nachweise falls erforderlich
- Letzte geprüfte Jahresabschlüsse (bei Selbstständigkeit/eigenem Unternehmen) und Firmenkontoauszug der letzten 6 Monate;
- Eine Erklärung eines zertifizierten Buchhalters, die bestätigt, dass das Unternehmen ordnungsgemäß geführt wird, und Angaben zu Dividenden, Stammkapital und erwirtschafteten Gewinnen macht.
Das Schreiben muss eine Erklärung über die wirtschaftliche Eigentümerschaft des Unternehmens enthalten;
- Certificate of Incumbency;
- Kopie von Rechnungen über Handelsaktivitäten bei Verkäufen und Käufen;
● Verkauf von Anteilen oder anderen Investitionen/Liquidation von Investmentportfolios/Anleihen
Obligatorisch
- Kontoauszug (6 Monate), der den Erhalt der Mittel und den Namen der Investmentgesellschaft oder erhaltene Zinsen auf Anleihen deutlich zeigt;
Zusätzliche Nachweise falls erforderlich
- Beglaubigte Investment-/Sparbriefe, Abrechnungsbelege oder Auszahlungsbelege;
● Verkauf von Immobilien
Obligatorisch
- Kopie des Kaufvertrags,
- Kontoauszug, der den Verkaufserlös zeigt (wenn wir zwei Dokumente hochladen können);
Zusätzliche Nachweise falls erforderlich
- Kontoauszug, der den Verkaufserlös zeigt;
- Schreiben eines zugelassenen Anwalts oder regulierten Buchhalters mit Angabe der Immobilienadresse, des Verkaufsdatums, des erhaltenen Erlöses und des Namens des Käufers;
● Verkauf eines Unternehmens
Obligatorisch
- Schreiben eines zugelassenen Anwalts oder regulierten Buchhalters auf offiziellem Briefpapier mit Einzelheiten zum Unternehmensverkauf;
Zusätzliche Nachweise falls erforderlich
- Kopien von Medienberichten (falls zutreffend) als unterstützende Beweise;
● Erbschaft
Obligatorisch
- Kopie des Testaments des Verstorbenen;
Zusätzliche Nachweise falls erforderlich
- Unterzeichnetes Schreiben eines zugelassenen Anwalts oder Nachlassverwalters auf offiziellem Briefpapier;
- Erbschein (mit Kopie des Testaments), der den Wert des Nachlasses enthalten muss;
● Darlehen
Obligatorisch
- Kopie des Darlehensvertrags;
Zusätzliche Nachweise falls erforderlich
- Eine Kopie der Ausweisdokumente der Person(en), die das Darlehen gewähren;
● Schenkung (Ausnahme: 2 obligatorische Dokumente)
Obligatorisch
- Schreiben des Schenkers, in dem der Grund für die Schenkung und die Herkunft des Vermögens des Schenkers erläutert werden;
- Beglaubigte Ausweisdokumente des Schenkers;
Zusätzliche Nachweise falls erforderlich
- Der Schenker hat Ausweisdokumente aus der folgenden Liste vorzulegen:
- Reisepass oder nationaler Personalausweis;
- Kontoauszug, der den Ursprung der Schenkungszahlung deutlich zeigt;
- Porträtfoto („Selfie“) des Schenkers, der sein Ausweisdokument hält;
● Festgeld – Ersparnisse
Obligatorisch
- Sparnachweis/Kontoauszug;
Zusätzliche Nachweise falls erforderlich
- Nachweis über den Kontoeröffnung (Schreiben des Kontoanbieters oder erster Kontoauszug);
- Zusätzliche Nachweise über den Ursprung der gehaltenen Ersparnisse;
● Mittel aus Glücksspiel- / Spielgewinnen (Ausnahme: 2 Dokumente):
- Quittung über Gewinne;
- Dokumentation (z. B. Kontoauszug) (6 Monate), die den Ursprung der ursprünglich eingezahlten Mittel zeigt;
● Rente:
Obligatorisch
- Kontoauszug (6 Monate), der die Auszahlung der Rente zeigt und den Namen der Rentenkasse angibt, die die Zahlung leistet;
Zusätzliche Nachweise falls erforderlich
- Rentenbescheid - eine Kopie der Rentenmitteilung;
● Mining:
Obligatorisch
- Verzeichnis (Ledger) der Menge der geschürften Kryptowährung; und,
- Wallet-Adresse und Transaktions-Hash, an den die geschürfte Kryptowährung geliefert wurde;
VI) Auszahlungsmanagement
Die folgenden Prüfungen sind bei jeder Auszahlung durchzuführen:
● Kontoprüfung
Der Inhaber des Unternehmenskontos muss dieselbe Person sein wie der Inhaber des Bankkontos oder der Kreditkarte.
Alle Kontoinformationen wie Adresse, E-Mail, Geburtsdatum usw. müssen vollständig und authentisch sein.
Auszahlungen erfolgen auf dieselbe Quelle, aus der die Mittel stammten (sofern möglich).
● Einsatzprüfung (Wagering check)
Bei jeder Auszahlung muss geprüft werden, ob die Einzahlungen für Einsätze verwendet wurden. Eine Auszahlung kann nicht bearbeitet werden, wenn der eingezahlte Betrag nicht für Einsätze verwendet wurde. Wenn der eingezahlte Betrag nicht verwendet wurde, muss die Auszahlung abgelehnt werden.
● Aktivitätsprüfung
In das Gaming-Wallet eingezahlte Mittel dürfen nur für Spielaktivitäten verwendet werden.
Sollte das Unternehmen regelmäßige Änderungen des mit dem Gaming-Wallet verknüpften Bankkontos durch Spieler bemerken, wird das Konto vorübergehend gesperrt, bis der Spieler die notwendigen Erklärungen für diese Änderungen liefert.
● Kollusionsprüfung
Das Personal des Unternehmens überwacht genau die Herkunft der vom Kunden erzielten Gewinne.
Besteht der begründete Verdacht, dass der Kunde versucht, Mittel von einem Spielerkonto auf ein anderes über Spiele zu transferieren, die P2P-Transfers durch strategisches Setzen ermöglichen (z. B. Roulette, Punto Banco, Craps etc.), werden keine Auszahlungen bearbeitet, bis die Aktivität vom Spieleanbieter überprüft wurde und keine Beweise für eine Kollusion vorliegen.
VII) Politisch exponierte Personen (PEPs) und sanktionierte Personen
Eine politisch exponierte Person ist jemand, dem ein prominentes öffentliches Amt anvertraut wurde, wie zum Beispiel eine hochrangige politische Persönlichkeit. Personen, die eng mit dieser Person verwandt sind, beispielsweise unmittelbare Familienmitglieder und enge Mitarbeiter, gelten ebenfalls als PEPs.
PEPs werden als Geldwäscherisiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position Vermögenswerten ausgesetzt sein könnten, die durch Korruption und Bestechung entstanden sind.
Novatrix SRL führt ein manuelles Screening der Kunden mittels OSINT (Open Source Intelligence) durch, wobei die folgenden Links „mindestens“ für das manuelle Screening berücksichtigt werden:
Sobald bekannt wird, dass der Kunde eine PEP sein könnte, werden folgende Maßnahmen ergriffen:
- Der Kunde wird aufgefordert, POI, POIA und ein Selfie bereitzustellen (falls noch nicht geschehen).
- Die AML-Compliance-Einheit von Novatrix SRL führt eine Überprüfung des Kontos durch, um festzustellen, ob der Kunde tatsächlich eine PEP ist.
- Wenn festgestellt wird, dass der Kunde tatsächlich eine PEP ist:
- EDD-Maßnahmen werden angewendet.
- Die Genehmigung zur Fortsetzung der Geschäftsbeziehung mit dem Kunden wird beim Senior Management beantragt.
- Wenn entschieden wird, die Beziehung mit dem Kunden fortzusetzen, werden Überwachungsmaßnahmen angewendet.
Neue Kunden werden innerhalb von 30 Tagen nach Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren PEP-Status überprüft.
Sanktionierte Personen werden als Geldwäscherisiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position Vermögenswerten ausgesetzt sein könnten, die durch Korruption und Bestechung entstanden sind.
Novatrix SRL führt ein manuelles Screening der Kunden mittels OSINT (Open Source Intelligence) durch, wobei die folgenden wichtigen Links „mindestens“ für das manuelle Screening berücksichtigt werden:
Konsolidierte Liste der von der EU sanktionierten Personen, Gruppen und Einheiten:
https://data.europa.eu/data/datasets/consolidated-list-of-persons-groups-and-entitie
s-subject-to-eu-financial-sanctions
Konsolidierte Liste des Sicherheitsrats der Vereinten Nationen
https://www.un.org/securitycouncil/content/un-sc-consolidated-list
OFAC-Sanktionsliste: https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/
Sollte ein Kunde als potenziell auf einer Finanzsanktionsliste stehende Person markiert werden:
- Das Kundenkonto wird sofort gesperrt, und alle Mittel werden ebenfalls eingefroren;
- Ein internes Berichtsformular ist unverzüglich an den MLRO zu senden;
Neue Kunden werden innerhalb von 30 Tagen nach Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren SL-Status überprüft.
Aktive Kunden werden auf monatlicher Basis überprüft.
Sobald die entsprechende Untersuchung durchgeführt wurde und bestätigt ist, dass es sich bei dem Kunden tatsächlich wahrscheinlich um eine Person handelt, die Finanzsanktionen unterliegt, wird vom MLRO ein Bericht an die zuständige Behörde übermittelt, um die in Bezug auf den Kunden ergriffenen Maßnahmen zu melden.
VIII) MLRO
Der MLRO (Geldwäschebeauftragte) ist die erste Person, die zu benachrichtigen ist, wenn sich der Verdacht auf Geldwäscheaktivitäten ergibt.
Der MLRO wird von der Geschäftsleitung ernannt und ist für die Geldwäscherisikofaktoren, mit denen das Unternehmen konfrontiert ist, geschult. Wenn das Unternehmen den MLRO ernennt, müssen die zuständigen Behörden benachrichtigt werden. Die Hauptaufgaben des MLRO sind:
a) Aufrechterhaltung des aktuellen Wissensstands zu AML/CTF-Gesetzgebungen.
b) Sicherstellung, dass die Umsetzung im Einklang mit den internen Verfahren erfolgt.
c) Sicherstellung, dass das Personal regelmäßig Schulungen zur Bekämpfung der Geldwäsche erhält.
d) Aufzeichnung und Aktualisierung von Risikobewertungen.
e) Entgegennahme und Auswertung interner Berichte.
f) Beratung, Anleitung und Unterstützung.
g) Führung statistischer Daten.
h) Einreichung von Verdachtsmeldungen (STRs) bei der Tobique Gaming Commission.
Alle Vorfälle, die eine verdächtige Person oder Transaktion im Hinblick auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung betreffen, müssen vom MLRO innerhalb von 5 Werktagen an die Tobique Gaming Commission gemeldet werden. In der Verdachtsmeldung muss der MLRO eine klare und vollständige Erläuterung des verdächtigen Verhaltens geben, einschließlich der Kundenidentifikation und der Transaktionsaufzeichnungen.
IX) Aufbewahrung von Unterlagen
Die folgenden Aufzeichnungen werden aufbewahrt:
● Identifikationsunterlagen:
● Kopie des Ausweisdokuments;
● Kopie des Bank-/Kreditkartenauszugs;
● Referenzen.
● Details der Transaktionsaufzeichnungen:
● Verwendete Ein-/Auszahlungsmethode;
● ID der Person, die die Transaktion durchführt;
● Ziel der Mittel;
● Die Autorisierung der von unseren Clearing-Unternehmen durchgeführten Kreditkartenzahlungen;
● Volumen der Transaktionen.
Die Aufzeichnungen werden gemäß der Richtlinie 5 Jahre lang ab dem Ende der Geschäftsbeziehung aufbewahrt.
X) Personalschulung
Regelmäßige Schulungen stellen sicher, dass das Personal die regulatorischen Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäsche kennt und einhält.
XI) Einstellung von Mitarbeitern
Für alle neuen Mitarbeiter, die vom Unternehmen eingestellt werden, führt das Unternehmen eine gründliche Hintergrundüberprüfung durch, und es werden verschiedene Sorgfaltsdokumente als Referenz gesammelt (Geburtsurkunde, polizeiliches Führungszeugnis etc.).
Interviews werden durchgeführt und angeforderte Referenzen werden geprüft, sofern verfügbar.
Es entspricht der Unternehmenspolitik, dass alle neuen Mitarbeiter auch eine Schulung in Bezug auf die Anti-Geldwäsche-Richtlinie und die internen Verfahren zur Minderung dieses Risikos erhalten.